工商银行基金定投哪种好?

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2005-10-28

工行“基金定投”是什么?

基金定投是一种中长期的理财方式,也被称之为“懒人投资方法”,因为它既省去了购买的手续,对投资时机也有所弱化。但是在现有的基金品种中,如何选择实现投资收益的最大化,还是有技巧可言的。一、弄清楚基金定投业务的主要事项,确定与自己匹配的理财计划投资者在选择定投计划时,应弄清楚该项业务的主要事项,从而确定定投计划是否与自己的理财计划相吻合。 ① 投资额度:每月最低扣款金额200元,并以100元的整数倍递增。慎重额度选择,以实现投资的连续性。由于此产品适于长期投资,因此客户在进行投资额度确认时,不宜占全部收入的比例过大,以免影响正常的生活及最终投资目标的实现。 …全部

基金定投是一种中长期的理财方式,也被称之为“懒人投资方法”,因为它既省去了购买的手续,对投资时机也有所弱化。但是在现有的基金品种中,如何选择实现投资收益的最大化,还是有技巧可言的。一、弄清楚基金定投业务的主要事项,确定与自己匹配的理财计划投资者在选择定投计划时,应弄清楚该项业务的主要事项,从而确定定投计划是否与自己的理财计划相吻合。

① 投资额度:每月最低扣款金额200元,并以100元的整数倍递增。慎重额度选择,以实现投资的连续性。由于此产品适于长期投资,因此客户在进行投资额度确认时,不宜占全部收入的比例过大,以免影响正常的生活及最终投资目标的实现。

② 期限:一般为3年和5年以上,也可以不约定扣款月数。对有一定精力愿意参与投资的客户,可注册网上银行,时时关注净值情况,通过网上转帐功能,自行选择月最低点进行调整扣款,以加强投资人对资金的自由支配性,从而实现收益最大化。

③ 受理时间:开放式基金正常申购时间。④ 基金赎回:随时可以在交易时间内办理基金赎回。⑤ 是否有优惠活动等。二、正视风险的存在,理性参与在投资过程中,我们既要防止把风险扩大化,甚至谈基金色变,又要防止把风险弱化甚至零化。

我们要充分认识到:收益与风险永远并存,基金业务的风险不容回避。“基金定投”不做保本承诺,不能把银行宣传品和媒体列举的“收益案例”中的“预期收益”等同于“固定收益率”,从而简单地理解“定投业务”为:零存整取的方式 高于银行储蓄的利率。

当然,我们也要看到“基金定投”采用分散的投资方式将使风险充分得以弱化,同时,采用积少成多的购买方式将使投资更加趋于稳定。工行此次推出的六支优选基金(南方稳健成长基金、国联安德盛基金、广发聚富基金、申万巴黎盛利精选基金、华安上证180指数型基金、融通深证100指数型基金),全部为证券型,而目前股市已达五年以来的最低点,下降空间有限,低点申购可为投资者带来更大的收益。

总之,长期积累分散风险的“基金定投”,作为投资者再次进入基金市场的优势产品,值得一试。三、树立中长期的投资理念不论购买基金的方式如何,中长期投资的理念都是需要的。因为“基金定投”的产品特性决定了适宜投资于波动性较大的市场,而中国股市一般18个月为一个周期,像三年期限正好是两个周期,这样,长期投资的时间带来的复利效果,就可以一定程度上分散股市多空、基金净值起伏的短期风险。

此外,长期持有也可以减少投资的各种手续费,像广发、融通等基金的定投品种,就采用后端收费的方式,持有超过一定期限,赎回费可以减免。工行的基金定投之所以有3年或5年的投资期限,其业内人士也解释说,这只是对投资者正确投资的一种引导,以尽可能减小投资的风险,对投资的流动性并没有任何影响。

四、挑选投资基金品种“基金定投”产品的关键是对于基金的选择,这也是投资的关键步骤。首先,应选择投资经验丰富且值得信赖的基金公司。因为定期定额投资期间长,选择稳健经营的基金管理公司可以维持一定的投资水准。

第二,不是每只基金都适合以定期定额的方式投资,而所投资的市场也需要考虑。 如何在众多的基金中挑选适合自己投资的基金呢?一般来说,可从以下几个方面进行考察:①考察基金累计净值增长率,基金累计净值增长率=(份额累计净值-单位面值)/单位面值;②考察基金分红比率,基金分红比率=基金分红累计金额/基金面值;③可将基金收益与大盘走势相比较工行基金定投推荐,如果一只基金大多数时间能够跑赢大盘,说明其风险和收益达到了比较理想的匹配状态;④可以将基金收益与其他同类型的基金比较。

从某种程度上来说,定期定额对市价波幅大小的注重,会大于实际价格涨幅。波幅尤其是低价期的向下波动反而会提高投资者的收益率。这是因为你定期购买某一只基金,当它市价较高的时候,你所能购买到的单位便会较少;反之便能购买到较多单位。

所以,一段时间内,两只基金如果涨幅一致,一只的波幅较大,也就意味着在低价位时购买的单位较多,显然长期持有时它的收益会更高。波幅的大小可以通过“标准差”这个数据来衡量,投资者登录晨星等基金评级网站。

如果两个基金产品其他各方面都差不多,标准差较大的那个会更加适合定期定额。当然,对于一个长期持有的投资产品,波幅所伴随的则是风险。当我们通过定期定额方法累积了相当数量的高波幅基金之后,需要进行一些组合上的调整,将这些累积的高波幅基金转换为同类型的盈利水平也差不多,但是低波幅的基金。

这样在保持盈利几乎不变的前提下,可以进一步降低投资组合的风险。如果投资者自己拿不准,也可交给银行,让银行帮忙制定基金组合投资方案。那银行又如何进行推荐呢?据工行个人业务处的人士介绍说,他们一般推荐两种基金:一是老牌绩优型的,一是无风险收益稳定的货币市场基金。

目前工商银行可开展“基金定投”的分支机构包括了该行遍布全国的两万多个理财网点。截至2004年底,国内居民储蓄存款余额达12万亿元人民币左右,其中工商银行拥有2.8万亿,位居国内银行首位,其基金代销业务也一直稳坐头把交椅。

2004年底工商银行托管的基金数量达40支,托管份额超过1100亿份基金单位,代销25支,累计超过500亿元,成为国内代销和托管基金数量最多、规模最大、品种最齐全的商业银行。工商银行牵头推出的“基金定投”具有传统的定期定额的特点,能够平摊整个投资成本,降低整体风险,使时机选择不像以前那么重要。

此外,它更具备“一快二低三多”的优点。“快”就是手续简单,自动扣款;“低”,门槛低,每月投资起点只有200元,且每月分散投资,风险也就相对较低,克服了股市变化无常带来的系统性风险;“多”就是坚持长期投资积少成多,工商银行网点多,可选择的公司和产品多。

因此,对投资者来说,此项投资计划提供了更大的选择余地。工商银行有关负责人表示,随后还将围绕该计划不断推出新的服务。 以往定期定额投资大都由基金公司独立开展,一般只针对基金公司旗下某支产品,产品单一,投资者选择有限。

此次,工商银行凭借自身庞大的客户群和遍布全国的分支机构,主动联合基金公司开展“基金定投”,说明银行认可开放式基金给投资者带来财富管理的能力,开放式基金将在更大程度上为大家认可并接受。目前全国基金投资者总共不到500万,工商银行此次联合6家基金公司开展“基金定投”将促使更多的投资者了解并购买基金,使基金产品像在发达国家那样,成为百姓的重要理财产品。

银行牵头联合基金公司共同推出“基金定投”,密切了银行和基金公司的关系,克服了以往基金公司独立行事的缺点,丰富了产品品种,开创了基金销售的新模式,该项投资计划的推广将促进基金知识的普及和居民理财观念的加强,将促进中国基金行业的发展。

合小额投资者储蓄偏好,降低大额投资者理财风险———基金定投有望成持续营销主流方式。当下,基金业竞争已经十分激烈,而基金的持续营销已叫人挖空心思。日前,中国工商银行携手南方、融通、广发、申万巴黎、华安、国联安6家基金公司高调推出“基金定投”计划,给处于相对寂静的基金市场添了一抹亮色。

业内人士指出,基金定投业务,迎合了有良好储蓄习惯的国内中小投资者的长期理财需求,同时有效降低了大额投资者的投资理财风险,将成为基金公司在今后持续营销中的主要方式。基金定投瞄准懒汉理财其实,每个人都有懒汉思想。

尤其是如何使自己的财富增值这样需要专业知识的问题上,投资者希望能省心又稳挣不赔。工商银行一位客户经理指出,工行力推的基金定投计划就是看准了客户的这种需求和现实包袱。基金定投,类似于储蓄中的零存整取,对于工作忙碌的现代人来说,很有吸引力,尽管普通投资者要“吃透”这项业务还有待时日。

工商银行总行资产托管部田耕处长介绍,基金定投计划规定,投资者每月必须投资200元以上人民币,并以100的整数倍申购某只开放式基金,一般而言,收益会高于零存整取。田耕指出,基金定投计划可以有效防范风险,同时能够得到较高的收益。

因为每月是以固定金额投资,所以当基金净值下跌,所购买的基金份额愈多;基金净值上升,所购买的基金份额愈少,从而起到平摊投资成本和降低风险的效应。据了解,目前,国内客户投资开放式基金大多采取一次性大额投资的方式,而国际上则普遍通行长期、小额投资开放式基金。

田耕认为,工行推出的基金定投业务,正好契合了有良好储蓄习惯的国内中小投资者的长期理财需求,同时也有效降低了大额投资者的投资理财风险。基金定投业务大有可为在当前基金持续营销十分艰难的情况下,基金定投一定能大有作为。

南方基金市场部有关人士认为,定投看似每次每月申购量不大,但该业务具有稳定性、累积性和营销低成本的优势,积小成多,汇小流为大流。随着时间的推移,基金定投能成为基金持续营销的主流方式。据业内人士介绍,台湾目前基金持续营销的70%依赖基金定投方式,这昭示着中国大陆基金业营销方式的方向。

一位台湾基金业同行告诉记者,鉴于同样的文化背景,台湾地区的基金格局迟早会复制到大陆来,这里有理财习惯、收入水平与国民偏好等各种相同因素。在金融业内,有不乏成功案例,如平安保险最早学习台湾保险业代理方式,十分成功。

其实,从1月6日工行开始办理这项业务至今,已经有不少收获。据悉,工行重庆分行已经办理了100多个客户业务,最低每月投资200元,最高的每月在5000元左右。融通基金有关人士告诉记者,该司在工行办理定期定额业务的深证100指数基金,申购形势看好。

目前最大的一客户,每月定投1万元。另外一家不愿透露名称的公司称,工行主推定投以来,其基金每天有3-5万元定投进账,平均下来,元月份大约每天有6至7个客户在办理旗下基金的定投业务。工行深圳分行的一位经理说,目前来说,基金定投开户不算多,金额不算大,但来势很好,这种方式很好,对银行、基金公司和客户来说,是一种难得的理财结合方式。

创新增加基金定投吸引力值得注意的是,基金定投正在深化,进一步创新,更增加了它的吸引力。据了解,南方基金主推了一种“基金定投保本计划”,就是让客户办理南方稳健成长基金定投的同时,购买南方现金增利基金,以货币基金的收入来锁定定投基金的风险。

南方基金胡朝晖说,如10万元购买南方现金增利,月收入约250元,同时以每月400元办理南方稳健成长基金的定投,这样,即使定投基金净值下跌50%,即损失200元,也能用货币基金的收入来弥补。无独有偶。

工行也推出了与银行储蓄产品相结合的基金定投组合理财产品,分别称为“安心基金定投计划”和“保本基金定投计划”,即基金定投的衍生品。前者是指客户以在银行开立的3年期或5年期的定期储蓄为投资基础,用其定期储蓄月度利息或月度倍数利息(利息加其他资金),每期申购开放式基金;而后者是指客户在银行按照存本取息储蓄的规定存入一定本金,用每月产生的利息(也可外加一部分其他资金)申购某只基金。

工行的理财专家认为,随着基金产品线的丰富,基金定投将成为持续营销的主流方式的同时,也会成为投资者青睐的大众理财方式。工行理财专家表示,拿固定薪水的上班族是主要客户群。

一般来说,刚工作的年轻人,可以设定为购房自备款的目标;已婚夫妇,可以为子女的教育基金以及退休金预作准备。投资者在选择定投计划时,应弄清楚该项业务的主要事项,从而确定定投计划是否与自己的理财计划相吻合。

一、申请金额:每月最低扣款金额200元,并以100元的整数倍递增。二、期限:一般为3年和5年以上。也可以不约定扣款月数。三、受理时间:开放式基金正常申购时间。四、业务撤销:如果客户账上余额不足,导致连续三期未能扣款,银行默认客户自动撤销定投计划,此时客户可以凭本人身份证件和基金交易卡办理撤销手续。

五、基金赎回:随时可以在交易时间内办理基金赎回。收起