信托的理财产品可靠吗?

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总体来说是比较安全的,但也有一定的延期兑付风险。在2018年发行的总计15090个信托产品中有77单出现了延期,延期率为0.5%,因此,信托也并不是100%到期兑付的,有可能会出现延期兑付的情况。

而是否能进行投资,取决于投资人的风险偏好。关于信托理财,下面我从投资者最关心的安全性、收益率这两个方面来展开介绍下。

安全性

1、法律制度保障

信托业有一法三规:《中华人民共和国信托法》、《信托公司管理办法》、《信托公司净资本管理办法》、《集合资金信托计划管理办法》,根据《信托法》规定,信托公司倒闭破产后信托财产应移交给其它公司管理,这能在一定程度上分担个别信托公司暴雷的风险。在法规制度方面,信托业还是比较完善的。

2、信托公司实际控制人

信托公司与保险公司、证券公司、基金公司一样,都是正规的金融机构,都由政府机构监管,在中国银监会的官方网站可以查询到所有信托公司的备案信息。目前,全国共有68家信托公司,这68家信托公司中,中央政府(包括部委)控制25家(占比37%),地方政府控制28家(占41%),另有11家信托公司由民营企业控制,剩余4家股权结构比较特殊。78%的信托公司由国有资本控制,有一定的国家信用在里面,因此,信托公司是相对比较安全的。

3、信托的违约率

信托理财产品的违约率远低于同类资产。根据中国信托业协会数据,信托资产风险率长期低于0.8%,远低于同期商业银行不良率。

收益率

信托理财产品的起投金额为100万元,投资年限一般在1到3年,收益率一般介于7%~11%之间,主流信托产品年化收益率普遍在9%左右。从历史兑付情况来看,绝大部分信托理财产品最终都能按标榜收益兑付,因此信托理财产品信托理财产品一度被认为是保本保息的理财。

但自2018年《资管新规》打破刚性兑付以来,在法律层面上来讲,所有理财产品都不能承诺保本保息了。信托也是如此,但是变相刚兑仍是常态。因为一旦信托产品违约导致信托机构信誉受损,不仅会导致产品吸引力下降,还会使得信托的主要销售渠道如理财公司、银行等集体封杀违约信托公司,最终造成的损失比刚兑更加巨大。

如何选择信托产品呢?

开篇时我们说过,并不是所有的信托理财产品都能100%到期兑付信托理财产品,因此,选择信托产品时也需要擦亮眼睛,根据自己的实际情况挑选优质的信托产品,我认为,选择信托理财产品应分三步走:

第一步:选择一家资金实力强、股东背景深厚、资产状况良好、人员素质高和历史业绩好的信托公司;

第二步:根据自己的风险承受能力和期望收益,选择跟自己的投资风格相匹配的信托理财产品

第三步:认真了解信托理财产品的风控措施,特别是检查担保措施是否完备有效。

综上所述,信托理财产品是一个比较安全的理财产品,但即便如此也不能盲目投资,毕竟违约风险尚有,因此在选择信托理财的时候,一定要认真评估发行信托公司以及信托项目的质量,避免自己踩上违约的小概率事件。