基金定投是每月好还是每周好?为什么?

基金定投每周还是每月

从收益率来考虑,每月定投的收益率整体要略高于每周定投的收益率;但投资更重要的是要克服自身性格的弱点,因此,基金定投是每月好还是每周好,首先要考虑自身的性格和投资的习惯,其次考虑不同频率下的收益率,毕竟采用哪种方式定投收获的收益率相差并不大。

基金定投的收益率受定投开始日和定投时长影响较大,以定投赎回日为2020年1月1日为例,在此期间经历了股市的大崩盘,选择具有代表性的沪深300和创业板分别按照3年、5年和7年进行回测。以定投赎回日为2015年5月1日为例,在此期间经历了一轮股市的大牛市,选择具有代表性的沪深300分别按照3年、5年和7年进行回测。

基金定投每周还是每月

(一)定投赎回日为2020年1月1日

1.以沪深300为例

按照2017年1月1日开始定投,定投3年。每周定投500元,定投收益率为15.24%;每两周定投1000元,定投收益率为15.27%;每月定投2000元,定投收益率为15.78%。

按照2015年1月1日开始定投,定投5年。每周定投500元,定投收益率为24.45%;每两周定投1000元,定投收益率为24.50%;每月定投2000元,定投收益率为25.41%。

按照2013年1月1日开始定投,定投7年。每周定投500元,定投收益率为56.04%;每两周定投1000元,定投收益率为56.06%;每月定投2000元,定投收益率为56.91%。

通过对沪深300进行回测,每月定投与每周定投的收益差最大的是定投期限为5年,相差0.96%,但是整体来看,定投频率越低收益率相对越高。

2.以创业板为例

按照2017年1月1日开始定投,定投3年。每周定投500元,定投收益率为8.79%;每两周定投1000元,定投收益率为8.80%;每月定投2000元,定投收益率为8.99%。

按照2015年1月1日开始定投,定投5年。每周定投500元,定投收益率为-2.68%;每两周定投1000元,定投收益率为-2.55%;每月定投2000元,定投收益率为-2.02%。

按照2013年1月1日开始定投,定投7年。每周定投500元,定投收益率为5.41%;每两周定投1000元,定投收益率为5.89%;每月定投2000元,定投收益率为6.68%。

通过对创业板进行回测,每月定投与每周定投的收益差最大的是定投期限为7年基金定投每周还是每月,相差1.27%,但是整体来看,定投频率越低收益率相对越高。

(二)定投赎回日为2015年5月1日

1.以沪深300为例

按照2012年5月1日开始定投,定投3年。每周定投500元,定投收益率为100.84%;每两周定投1000元,定投收益率为100.60%;每月定投2000元,定投收益率为101.84%。

按照2010年5月1日开始定投,定投5年。每周定投500元,定投收益率为92.94%;每两周定投1000元,定投收益率为93.230%;每月定投2000元,定投收益率为93.63%。

按照2008年5月1日开始定投,定投7年。每周定投500元,定投收益率为91.89%;每两周定投1000元,定投收益率为91.89%;每月定投2000元,定投收益率为92.75%。

通过对沪深300进行回测,每月定投与每周定投的收益差最大的是定投期限为3年,相差1.00%,但是整体来看,定投频率越低收益率相对越高,但也出现了每周定投三年比每两周定投三年的收益率高的特例。

通过以上分析可以看出,无论是在牛市顶部开始定投还是底部定投,整体来看每月定投的收益率要高于每周定投的收益率,但差距并不大,所以定投频率的选择首先要结合自己的性格、习惯和实际情况来考虑,其次建议选择每月定投。