如何挑选合适的基金产品做基金定投?

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码字不易,认真往下看哦,文末还有惊喜等着你呢!

如何买基金定投

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这个问题可以分成两个部分,一个是如何选基金,另一个是怎么做定投。

长夜漫漫无心睡眠,小弟献丑谈下自己的看法。一家之言,仅供参考。

如何买基金定投

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先来说第一个如何选基金。

基金的分类方式很多,但是如果从选择方法上加以区分的话,还是分成被动型和主动型为好。原因且听我慢慢道来。

一、被动型基金

被动型基金一般就是指数基金,简单点说就是无需基金经理介入或者无需介入太多,以跟踪某一指数为目的的基金。从介绍里就能看出来,这类基金跟基金经理的关系很小,也就是说基本杜绝了人性的影响。

说到指数基金选择方法,可以从以下4个方面进行考虑:

1、选择指数

你没看错,第一步是先选择指数。简单点说,就是你买指数是用来干嘛的。

有的小伙伴可能会弱弱的说:我…..我就是想做个定投啥的。这就是你的目的嘛,没啥不好意思说的。

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东西就是那个东西,本身没有好坏之分,指数也一样。你能说中证500就比沪深300好么?显然不能妄下结论。所以第一步选择指数的意义就在于要明确投资目的或者投资方式。

比如你想定投,比较好的选择就是宽基指数,就是上证50啦、沪深300啦,中证500啦,创业板啦,这些涵盖各行各业,范围广泛的指数。

但是如果你要做资产配置,那显然宽基指数是不够的,还要从不同国家、不同资产类别的指数进行选择,比如范围可以扩大到恒生指数、纳斯达克指数、美债基金、商品指数等,做一个风险对冲。

所以,第一步说选择指数是合情合理的。当然,这个确定了,后面也就简单一些。

2、比较费率

就是在同一指数不同公司间做个比较,涉及的费率可以参照下面总结的这张图。

如何买基金定投

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自己的图,谁侵谁删

为什么要考虑费率呢?很简单啊,选择费率低的成本也就低了,同样涨幅你的收益不就越高么?

各项费用就不细说了,有兴趣的可以翻一下公众号(老师没教的财商课)里的旧文,里面有详细的计算过程。

3、跟踪误差

前面说过指数基金是跟踪某一只指数的,既然是跟踪,误差在所难免。但是如果因为误差太大而造成收益降低,那还不如去买主动型基金。所以这个误差肯定是要控制在一定范围内,比如下面这只基金在介绍里就会说明误差控制的范围。

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当然这个跟踪误差大小的好坏还要依据基金来分。比如完全复制型的指数基金,肯定是越小越好,越小越能反应对应指数的形态。

但是如果是增强型的呢,就不是越小越好了,增强型指数会在一定范围内加入一些主观调整,那么相应的偏离程度就会大一些。比如下面这只基金的介绍

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这里顺带附送一个结论,如果能承受一定风险的话,选择对应指数的增强型基金往往有意外收获呦!

4、基金规模

主动型基金有个“百亿”魔咒,就是说随着基金规模的增大,基金的收益率反而会受影响,呈现增速放缓或者是下降的情况。

但是指数基金就没有这个魔咒,反而是规模越大越好,特别是场内的ETF基金,规模越大流动性越好,方便买入卖出。

至此指数基金的选择方式告一段落(1500多字才只写完一个分类,哎,自己挖的坑,还得自己填)

二、主动型基金

跟上面被动型基金对比这来,主动型基金就是主要由基金经理操控的,业绩行不行主要就看基金经理的能力了。说白了,挑选主动型基金就是在选人。

但是选人的难度就有点大了,第一你不认识他,虽说有些介绍,但都太官方。第二你不了解他,基金经理虽然是专业的投资人,但也避免不了人性的弱点,谁知道他哪天会不会拿着你的钱进行利益输送,或者为了业绩梭哈了呢?

所以在选人方面普通投资者能做的,也就是参照历史业绩去分析,然后祈祷基金经理未来也大概率能保持业绩。

历史业绩主要参照以下几个方面:

1、业绩对比

这个好理解,这么多基金总不能一个一个去翻吧,那不得累死。肯定要用工具去帮忙筛选呐。

安利个好工具,“好买基金网”(不是广告,谁用谁知道),找到基金筛选功能,

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比如想找股票型基金,就在基金筛选里面,找到股票型基金,筛选出近1-3年的排名前1/4的,如下图

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(眼尖的小伙伴可能发现了[就属你聪明],这不是最新的数据。是的,老爷们,大晚上的我就不重新截图了,用以前的图发过来的,重在体会思路,多多担待)

这样筛选完数量就少了很多,但是这样对比还是不方面,那就用EXCEL的色阶功能处理下(不会的私聊我,不讲了色阶了)

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图片自己的如何买基金定投,谁侵谁删

这回清晰了不?红色越多,颜色越深的收益率越高,范围又小了很多吧。

2、风险控制

范围缩小后,就该考虑风险的问题了。说到风险就不得不提两个概念,最大回撤和夏普比率。

最大回撤比较容易理解,就是一只基金历史上任何一个点到后面最低点的亏损比率,不用说肯定是越低越好的,越低越稳健。当然从另一方面也说明这个基金没涨的那么高,但是有时候用一点利益换取一定的安全,还是可以接受的吧。

夏普比率是诺贝尔奖得主夏普发明的(这好像是句废话),其核心思想就是在给定的风险水平下使期望回报最大化的投资组合,或那些在给定期望回报率的水平上使风险最小化的投资组合。是一个相对值,作比较的时候值越大越好。

这两组指标好买基金网在对比时直接提供,如下图

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3、基金规模

这个在前面已经说过了,主动基金有百亿魔咒,选择的时候避开就好了。但也不要规模太小,毕竟清盘的话就没意思了。一般我选择时会考虑5-50亿之间的,仅供参考。(为什么说仅供参考呢,因为国内有一些基金虽然规模不大,但是表现还是挺好的,所以5亿以下的不是不能玩,只是推荐有经验的人去玩,就酱)

好了,主动基金对比的主要因素基本差不多了。至于什么申购状态、获得奖项之类的,老爷们自己研究,都不是主要因素。

其实主动基金最核心的还是在人,基金经理绝对是主动型基金的命脉。经理能力不足或者一旦离职,对于该基金绝对是致命打击。所以如果玩主动基金的话,还是要有相应的备份基金,一旦出现基金经理离职,可以切换到备用基上,不至于手忙脚乱。

洋洋洒洒2千多字,终于把怎么选基金说完了,下面可以说说定投了。

三、定投怎么投

首先明确一点,定投只是投资的一种方式,但定投对于所有人不一定是最好的方式。

定投最核心的要素是用分批建仓去摊低总体成本。如果你有能力预测一个底部区域,在这个区域内集中建仓收益肯定是比定投要高的,毋庸置疑。(老爷们,我就不给你们算了,自己动动手算下,绝对小学生级别的数学题)

但是大部分人是没有预测的能力的,所以定投就成了一个比较不错的方式。

具体定投怎么操作呢,知乎有很多详细步骤,小弟只给个大概的思路,如果你只想听我讲,可以移步公众号:老师没教的财商课。(多谢老爷们的厚爱)

1、定投前先确定指数,前面也说了,定投的话宽基指数就好,比如沪深300,、创业板等。进一步降低风险可以构建一个组合。常用的组合有上证50+创业板、沪深300+中证500、标普红利+创业板等,可以根据基金的估值和自己的实际情况进行选择。具体标的为避嫌就不写了,实在找不出私信我给你推荐几只。

2、操作的话可以选择蚂蚁聚宝或者天天基金网进行场外定投,当然有经验的可以在证券账户玩场内的。(我想能看我啰嗦这么长时间的人,应该还没到玩场内的阶段)

3、日期可以选择发工资的第2-3天,或者您看哪天顺眼就哪天,只要扣款的时候有钱就行。

4、然后呢,还有一个被多数人忽视的问题想强调一下。定投的方式的确很好,却很少有人能坚持下来。一轮定投少则3年,多则5年,至少经历一轮牛熊。这期间因各种事情中断都会影响你的收益,绝对是个耗性子的活,希望你能有个心理预期,也给自己做个心理建设。

其实定投再拆分的话,还可以分为定时定额和定时不定额。其实说到底,定投就是投资的一种策略,而且是一种基础策略。要想获得更高的收益肯定不能只靠基础这点东西,要有适合自己的策略。

比如我自己建立了一套估值方法,进行定时不定额的投资,收益还算不错。历史回测数据显示也还挺好,比如下图沪深300和中证500的回测,亮黄线是我的策略,大概率获得收益的同时还能跑赢其他方法。

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最后再晒下收益吧,截图是昨天的,跟今天也没差多少,深夜我就不截图了,先行谢过读者老爷们的理解!

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到此,回答完毕。将近3200字,希望老爷们没看困,困了的话我会很过意不去,过意不去就想补偿(哎,可咋整)。作为补偿,如果你对我的策略感兴趣的话,私信我吧。

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